A Wise magas mércét állít a költséghatékonyság terén, átlátható és alacsony árképzést kínálva, amely felülmúlja a hagyományos bankokat. Feltételei a legjobbak közé tartoznak az iparágban, világos, tételesen felsorolt díjakkal és rejtett költségek nélkül. Bár egyes felhasználók alkalmanként tranzakciós problémákról számolnak be, a Wise továbbra is kiváló választás azok számára, akik megfizethető és átlátható nemzetközi banki élményt keresnek.
Ha összehasonlítjuk a Wise közel teljesen átlátható, alacsony költségű struktúráját a hagyományos bankok gyakran homályos és drága árképzésével, a Wise szinte arany standardként emelkedik ki a költséghatékonyság terén.
Ügyfélszolgálat
Azt tapasztaltuk, hogy a Wise világos, személyre szabott és értékes válaszokat kínál, elkerüli az általános megoldásokat, és ezáltal az ügyfél azt érzi, hogy megfelelően gondoskodnak róla.
Feltételek és rugalmasság
A Wise az iparágvezető átláthatóságáról ismert, teljesen tételesen felsorolt díjszabást kínál, rejtett költségek nélkül. Ezen túlmenően a Wise következetesen magas értékeléseket kap a használat egyszerűségéért.
Ügyfélélmény
A Wise hatékony pénznemváltását és alacsony díjait nagyra értékelik, azonban néhány értékelés kiemeli a tranzakciós hibákkal és a díjstruktúrák átláthatóságával kapcsolatos aggályokat.
A Wise az egyik legjobb alternatívája a banki utalásnak, ugyanis egy Wise tranzakció a legtöbb esetben olcsóbb és gyorsabb ennél - ez különösen akkor igaz, ha külföldre szeretnél más devizában pénzt utalni.
Ebben a cikkben bemutatjuk számodra a Wise szolgáltatását, amelynek segítségével alacsony díj mellett utalhatsz pénzt devizában, szinte bármelyik országba:
Wise jelentése
A wise.com egy olyan platform, amely nagyon kedvező utalásokat kínál a felhasználói számára. A platform weben és mobilon egyaránt elérhető. Egy devizában történő Wise transfer díja 0,50% körül van, amely jóval kevesebb, mint a hagyományos banki utalás költsége.
AWise Bank-ot 2011-ben alapították, és már az első évében nagy népszerűségnek örvendett.
Azóta a cég sokat fejlődött és kibővítette a szolgáltatásait: a pénzintézettől például már többdevizás bankkártyát is lehet igényelni.
Kezdjük a bemutatót egy általános összefoglalóval - az alábbi táblázatban feltüntettük a legfontosabb információkat a platformról és a szolgáltatásokról:
Regisztráció
Ingyenes
Elérhető szolgáltatások
Többdevizás számla, többdevizás bankkártya, nemzetközi utalás, befektetési lehetőségek
Elérhető devizák
50+
Elérhető országok
70+
Díjak átlagos mértéke
0.43% – 1.50%
Devizaváltás
Bankközi árfolyamon
Számlavezetés
Ingyenes
Regisztrációs feltételek
Legalább 18 éves életkor, érvényes lakcím és személyazonosság igazolása
A Wise-on történő regisztráció gyors, a személyazonosságodat is pár perc alatt igazolni tudod pár fénykép segítségével. A felhasználói fiók elkészítése teljes mértékben ingyenes!
A Wise az alacsony díjakon kívül számos további előnnyel rendelkezik, a legtöbben mégis a gyors és olcsó tranzakciók miatt ajánlják a használatát.
Mi megpróbáltuk összefoglalni a platform összes előnyét a következő listában:
Wise előnyei
**Gyors utalások. **A Wise-ot a legtöbb ember olcsó nemzetközi utalásokra használja. A küldött pénz pár órán vagy pár napon belül érkezik meg aszerint, hogy milyen devizában és melyik országba küldöd az összeget.
Átlátható díjak. A Wise minden esetben feltünteti az utalással járó összes költséget még azelőtt, mielőtt jóváhagynád a tranzakciót.
**Kedvező devizaváltás. **A Wise bankközi árfolyamon váltja át a pénzt, az átváltás díja pedig szintén feltüntetésre kerül a művelet előtt.
**Többdevizás számla. **A Wise lényegében egy ingyenes többdevizás számla, amelyen rengeteg devizában tarthatsz pénzt bármiféle költség nélkül.
Igényelhető bankkártya. A Wise MasterCard kártyája alacsony díjakkal rendelkezik és bármelyik deviza elérhető rajta, amelyet a számládon tartasz.
**Biztonság. **A Wise-ot minden országban különböző pénzügyi szervek szabályozzák, így a pénzed szigorúan védve van.
Mint minden ehhez hasonló pénzügyi alkalmazásnak, a Wise-nak is vannak hátulütői, amelyekről érdemes tudni, mielőtt használnád a platformot.
Úgy gondoljuk, hogy a következő dolgok hátrányosak a Wise-ban:
Wise hátrányai
Léteznek már olcsóbb alternatívák. A Wise-nak sokkal több konkurenciája van a mostani piacon, mint amikor megjelent. A Revolut például sok esetben kedvezőbb a Wise-nál.
**Nem elérhető bármilyen országban.**A Wise folyamatosan dolgozik a terjeszkedésén, viszont még sok országban nem elérhető.
**Nem egy bank.**A Wise nem egy bank, így kevés szolgáltatással rendelkezik a legtöbb pénzintézethez képest.
Teljesen online működik. A Wise egy teljesen online platform - a cégnek nincsenek fizikai fiókjai, ami egyesek számára hátrányos lehet.
A Wise használata - így működik a Wise
A platformon bárki regisztrálhat Magyarországon, aki elmúlt 18 éves.
A Wise segítségével több devizában tarthatsz pénzt az ingyenes számládon, a devizákat szabadon átválthatod egymás között, illetve számos devizában tudsz pénzt küldeni és fogadni, és mindezeket kedvező díjak mellett teheted meg.
A Wise bankszámla segítségével a következő 51 devizában tudsz pénzt tartani és átváltani:
Pénzt fogadni ennél kevesebb devizában lehet, viszont a legfontosabb pénznemek, köztük a HUF itt is megtalálható.
A Wise utalás folyamata, működése
Ha például Németországba forintban utalsz át pénzt, akkor az összeg egy közös forint alapú számlára kerül.
Mivel a pénz euróban kell megérkezzen, ezért az összeg egy ugyanilyen, euró alapú számláról kerül levonásra.
Wise a mobiltelefonon
A Wise-ot legtöbben mobilon használják, hiszen a telefonos alkalmazás segítségével bármikor elérheted a számládat. Az applikáció iOS-en és Androidon egyaránt elérhető.
Wise számla - ezért előnyös
A Wise többpénznemű számla lehetővé teszi azt, hogy minden pénzügyi megbízásra egyetlen egy számlát használj. Nem számít, hogy külföldre költözöl vagy ideiglenesen más országban tevékenykedsz, nem kell új bankszámlát nyitnod.
A számlához kapott betéti kártya biztosít afelől, hogy mindig a lehető legjobb átváltási árfolyamon költekezz.
Kinek érdemes többpénznemű számlát nyitni?
Turizmussal foglalkozó vállalkozóknak
AirBnb házigazdáknak
Online platformot működtető vállalkozóknak
Külföldön tartózkodó személyeknek
Vásárlóknak
Bárkinek, aki idegen devizákban végez tranzakciókat
Wise Business számla - jó megoldás vállalkozóknak
A Wise Bank üzleti szolgáltatásai segítségével akár pár perc alatt nemzetközi céges bankszámlát tudsz nyitni. Ezt bármelyik cég megteheti, attól függetlenül, hogy mekkora bevétellel és hány alkalmazottal rendelkezik.
A cégek számára ez óriási segítség, hiszen:
A számlák kifizetésére, az eszközök megvásárlására és a bérek kifizetésére is egyetlen egy számlát használhatnak.
A devizaváltás középárfolyamon történik,**** ezért a nemzetközi pénzküldés sokkal alacsonyabb költséget von maga után.
Csatlakozz a Financera Stacks-hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik.
A Wise díjai - részletesen a költségekről
A Wise-nak az a nagy előnye, hogy minden díj teljesen transzparens. Utalás előtt pontosan tudni fogod, hogy mekkora díjat kell fizetned az adott tranzakcióért, és azt is, hogy a fogadó fél mennyi pénzt fog kézbe kapni.
Mint említettük, a devizaváltás bankközi árfolyamon történik, és emellett egy előre meghatározott díjjal rendelkezik, melyet az átváltás előtt fel fognak tüntetni.
A következő táblázatban részletesen összefoglaltuk a platform költségeit:
Fiókhoz kapcsolódó díj
Díj mértéke
Regisztráció
Ingyenes
Magyarországi bankszámlaszám igénylése
Ingyenes
Egyenleg tartása 50+ különböző devizában
Ingyenes
Számlás fizetés különböző pénznemekben
Ingyenes
Pénz fogadása a 10 fő devizában (nem wire)
Ingyenes
Utalás díja
0.43%-tól
Devizaváltás díja
0.43%-tól
Utalások fogadása
Ingyenes
Befektetés a Wise-al (Wise Interest)
0.27% - 0.56% évente
Havi 2 készpénzfelvétel 200 GBP-ig
Ingyenes
Készpénzfelvétel havi 2 felvétel után
0.50 GBP/tranzakció
Készpénzfelvétel 200 GBP után
1.75%
Wise betéti kártya igénylése
7 GBP
USD fogadása wire utalással
4.14 USD
CAD fogadása SWIFT utalással
10 CAD
Az utalás díja nagy mértékben függ a választott országtól és devizától, ugyanis kevésbé népszerű párosítások esetén magasabb a díj, mint általában.
Használd a Wise kalkulátort
Ha érdekel, hogy devizától függően mekkora díjat kell fizetned, akkor minden adatot megtalálsz a Wise honlapján. Itt csak annyi a dolgod, hogy kiválasztod a két pénznemet, megadod az összeget, ezután pedig a kalkulátor megmutatja neked, hogy mekkora költségre számíthatsz!
Példa utalási díjra
Felléptünk a Wise oldalára és megnéztük, hogy forintban történő utalásnál különböző devizák esetén milyen díjakra lehet számítani.
Egy 100.000 Ft összegű utalás esetén a következő eredményeket kaptuk:
Összeg
Deviza
Ennyit kap a fogadó fél
Várható érkezés
Utalási költség
100.000 Ft
euró
256,59 EUR
3 óra
1.806 Ft
100.000 Ft
dollár
279 USD
8 óra
1.839 Ft
100.000 Ft
font
220,10 GBP
pár másodperc
1.820 Ft
100.000 Ft
ausztrál dollár
422,94 AUD
3 nap
1.816 Ft
100.000 Ft
cseh korona
6.361,01 CZK
8 óra
1.864 Ft
100.000 Ft
indiai rúpia
23.147,93 INR
pár másodperc
1.955 Ft
100.000 Ft
japán jen
41.056 JPY
3 nap
2.319 Ft
100.000 Ft
török líra
8.347,24 TRY
pár perc
2.746 Ft
Látható, hogy az utalás díja és ideje is nagy mértékben függ a választott devizapártól, hiszen kevésbé népszerű devizapárok esetén (például HUF - TRY) magasabb díjat kell fizetni, mint általában.
Példa átváltási díjra
Az utaláson kívül azt is megnéztük, hogy mekkora díjat kell fizetni akkor, ha a számládon levő forintot más devizába szeretnéd átváltani.
Ugyanezzel a 100.000 Ft-os összeggel dolgoztunk, és ugyanazokat a devizákat próbáltuk ki:
Összeg
Deviza
Ennyit kapsz kézbe
Átváltási költség
100.000 Ft
euró
258,97 EUR
872 Ft (0.88%)
100.000 Ft
dollár
281,67 USD
882 Ft (0.89%)
100.000 Ft
font
222,21 GBP
882 Ft (0.89%)
100.000 Ft
ausztrál dollár
427,05 AUD
853 Ft (0.86%)
100.000 Ft
cseh korona
6.420,71 CZK
912 Ft (0.92%)
100.000 Ft
indiai rúpia
23.372,76 INR
970 Ft (0.98%)
100.000 Ft
japán jen
41.663 JPY
882 Ft (0.89%)
100.000 Ft
török líra
8.473,60 TRY
1 235 Ft (1.25%)
A két táblázatból kiderül, hogy a devizaváltás olcsóbb az utalásnál, viszont ugyanaz a jelenség figyelhető meg mindkét esetben: kevésbé népszerű devizapárok esetén magasabb díjat kell fizetni.
Wise kártya - ezért érdemes használni
A Wise az utóbbi időben óriási hangsúlyt fektetett a kártyával kapcsolatos szolgáltatásokra.
A Wise kártya tökéletes azok számára, akik gyakran utaznak. A kártyával számos pénznemben lehet vásárolni, és az átváltásért alacsonyabb díjakat számolnak fel, mint a kereskedelmi bankok.
A Wise Card emellett világszerte működik és csaknem 200 országban lehet vele fizetni.
Google Pay és Apple Pay
A Wise kártyája mostmár Google Pay és Apple Pay szolgáltatásokkal is használható. A telefonod segítségével egy érintéssel tudsz fizetni, világszerte több országban.
Amennyiben nem szeretnél fizikai kártyát rendelni, ingyenesen megkaphatod a Wise virtuális kártyát, amit ugyanúgy tudsz Google Pay és Apple Pay segítségével használni.
Vásárlás az interneten
A Wise kártya külföldi vásárlásokra is alkalmas. Ha például külföldi áruházból rendelsz valamit, akkor a pénzed a valódi árfolyamon váltják át, ezért nem kell a magas díjak miatt aggódnod.
Nincs éves kártyadíj
A kártyával való fizetés ingyenes és az éves kártyadíj sem tevődik fel. A kártya igényléséhez egy egyszeri összeget kell fizetni, ezután pedig csak az átváltásokért, illetve készpénzfelvételért fognak díjat levonni. A Wise kártyával összességében olcsóbban tudsz külföldön fizetni, mint a hagyományos bankkártyák nagy részével.
A Wise Interest segítségével kamatoztatni tudod a fel nem használt összeget a számládon: a pénzt a Wise garantált hozamú, állami eszközöket tartalmazó alapokba fekteti be, így éves kamatban részesülsz az összeg után.
Az elért hozamot naponta fizetik ki, ezért bármikor hozzányúlhatsz a pénzhez, amikor szükséges.
Wise regisztráció
A Wise-on a regisztráció csak pár percbe telik. Ne feledd, hogy miután elkészíted a felhasználód, meg kell erősítened a személyazonosságodat ahhoz, hogy a platform minden funkcióját el tudd érni.
Látogass el a platformra
Klikkelj a leírás alatt található kék gombra és látogass el az oldalra. Itt menj rá a regisztráció gombra.
Válaszd ki a számlát
Az e-mail címed megadása után válaszd ki, hogy milyen típusú számlát szeretnél nyitni magadnak.
Igazold a személyazonosságod
Mielőtt pénzt küldhetnél vagy fogadhatnál a Wise segítségével, meg kell erősítened a személyazonosságod: ezt egy személyazonosító okmánnyal tudod megtenni (lehet személyi, jogosítvány, útlevél vagy egyéb).
Adj hozzá pénzt a számládhoz
A Wise számládat bankkártyával, banki utalással vagy Apple Pay-el tudod feltölteni. Az egyenlegfeltöltés után a pénzt azonnal felhasználhatod.
Használd a számlát
Miután megvagy a bemutatott lépésekkel, elkezdheted az utalást az általad megadott számlaszámra, vagy megrendelheted a saját többdevizás Wise kártyádat, amivel bárhol fizethetsz.
A Wise-ot két Észtországi férfi fejlesztette ki. Egyikőjük Taavet Hinrikus, a Skype első alkalmazottja volt és Nagy-Britanniában dolgozott.
Kristo Käärmann, a társalapító fontban kapta a fizetését, ezért mindig amikor hazaküldte a pénzét, legalább 5%-ot vesztett a teljes összegből. Ezt minden hónapban meg kellett tennie, ugyanis észtországi kölcsönt törlesztett.
Ekkor Hinrikusnak egy nagyszerű ötlete támadt: mivel ő euróban kapta a jövedelmét, ezért pénzt küldött Käärmann észtországi számlájára, hogy költség nélkül intézhesse a törlesztését.
A kapott pénzt Käärmann fontban elégítette ki, ami Hinrikusnak tökéletesen megfelelt.
A Wise Magyarországon
A szolgáltatás folyamatosan terjeszkedik: jelenleg a Wise 65 országban érhető el, ezek közé tartozik Magyarország is. A felhasználók száma az alapítás óta folyamatosan növekszik, és egyre többen használják a platformot utalásra, a Wise kártyát pedig vásárlásra.
Biztonságos a Wise?
Mivel nem egy bankról beszélünk, ezért a legtöbb embernek elsőre ellenszenvesnek tűnik az applikáció használata, azonban megnyugtatunk: a Wise egy teljes mértékben biztonságos és szigorúan szabályozott szolgáltatás.
Biztos lehetsz benne, hogy a számládra befizetett pénz biztonságban van és a küldött összeg is meg fog érkezni a kijelölt számlaszámra:
A Wise-ot minden országban pénzügyi szervek szabályozzák.
A felhasználók adatai szintén biztonságban vannak, ugyanis minden információ, amit beírsz az oldalra titkosítva van.
A Wise a legfrissebb biztonsági normák szerint működik.
Csak valódi felhasználók
Azt sem szabad elfelejteni, hogy a Wise kéri az adatok megerősítését, tehát az alkalmazás használatához bizonyítanod kell, hogy egy valódi személy vagy. Ehhez szükséged lesz a hivatalos okmányaidra, amelyek azt is igazolják, hogy te valóban a kiválasztott tartózkodási helyen élsz.
Számlabiztonság
A Wise számlákat kétlépéses bejelentkezés védi. A jelszavadon kívül az SMS-ben érkező kódot is meg kell adnod akkor, amikor pénzt szeretnél utalni a platformon.
Ez meggátolja, hogy egyéb személyek hozzáférjenek a számládhoz és tranzakciót indítsanak az alkalmazásból.
Wise vélemények
Az interneten rengeteg véleményt és értékelést találsz a Wise szolgáltatásairól, ezek közül pedig szinte az összes dícséri ezeket.
Wise a Trustpilot-on
Az alacsony utalási díjak miatt kicsi a konkurencia, ezért aki olcsón akar utalni, az a Wise-ot használja.
A negatív értékelések nagy része a Wise ügyfélszolgálat lassúságára panaszkodik.
Wise vélemények a Financer.com-on
A Financer.com-on szintén lehet értékelést és véleményt írni a cégről, ezért ha meg szeretnéd osztani az olvasókkal a tapasztalataidat, akkor az oldal alján leírhatod a véleményed a Wise-ról.
Ugyanitt elolvashatod a más felhasználók által írt véleményeket is!
Wise vs Revolut
Akik külföldre szeretnének pénzt utalni, azok általában a Revolut és a Wise közül választanak.
A Revolut egy online bank, amelyen keresztül más Revolut felhasználónak ingyen és azonnal tudsz pénzt küldeni, így akár sok esetben előnyösebb is lehet a Wise-nál.
Wise vs Revolut – részletes összehasonlítás
Készítettünk a Revolut-ról és a Wise-ról egy összehasonlító cikket, amiben részletesen megnézzük, hogy a két szolgáltatás közül melyik az olcsóbb, és melyiket mire érdemesebb használni. Olvasd el a két bank összehasonlítását!
Wise Gyakran Ismételt Kérdések
Mi az a Wise?
A Wise (korábban TransferWise) egy online szolgáltatás, amely segítségével egy hagyományos bankhoz képest olcsóbban tudsz külföldre devizában pénzt küldeni.
Hogy működik a Wise?
A Wise "peer-to-peer" utalásoknak hála működik ennyire olcsón: amikor Wise-on utalsz, a pénz nem kerül átváltásra, ugyanis a fogadó fél egy másik számláról fogja megkapni az összeget, amely a kiválasztott devizát használja.
Mennyibe kerül a Wise használata?
A Wise utalás díja a küldött összeg nagysága, és a választott deviza alapján kerül meghatározásra. Az oldalunkon feltüntetett példa alapján a legtöbb forint tranzakció, amely más devizában érkezik meg 1.5 - 2%-os díjat von maga után.
Mennyi időbe telik egy Wise utalás?
A Wise utalás ideje attól függ, hogy milyen devizában küldöd a pénzt. A tranzakció azonnal is megérkezhet, de akár több napba is telhet akkor, ha kevésbé népszerű devizapárokat használsz.
A legtöbb tranzakció 1 - 8 órán belül érkezik meg.
Biztonságos a Wise?
Igen, a Wise egy megbízható és biztonságos oldal. A cég pénzügyi szervek által van szabályozva, és szigorú szabályok alapján működik. A platformra befizetett pénzed biztonságban van.
Hogyan fizethetek be pénzt a Wise számlámra?
A Wise sajnos nem rendelkezik ATM-ekkel, hiszen egy teljesen online platform, amire befizetni csak kártyás fizetéssel, banki utalással lehet.
Mennyibe kerül a Wise kártya?
A Wise kártyát 2024-ben 7 angol fontért tudod megrendelni, ami körülbelül 3.000 Ft-ot jelent.
Összefoglaló
A Wise-ot bárkinek ajánljuk, aki kedvező feltételek mellett szeretne külföldi utalásokat végrehajtani. Elég sok pénzt takaríthatsz meg, ha a hagyományos banki utalás helyett a Wise szolgáltatásait választod. Ez főleg azoknak kedvez, akik a munkájuk miatt hetente akár több tranzakciót is kezelnek. Mivel ingyenes a regisztráció, az alkalmazás pedig adminisztrációs díj nélkül működik, ezért semmit nem veszíthetsz azzal, ha adsz neki egy esélyt.
Csatlakozz a Financera Stacks-hez - Heti útmutatód a pénzügyi alapok elsajátításához, extra jövedelem építéséhez, és egy olyan élet megteremtéséhez, ahol a pénz neked dolgozik.
