Szabad felhasználású hitel

A szabad felhasználású hitelek nagyon népszerűek a banki ügyfelek körében. Ez főleg azért van így, mert a kölcsönök jellemzően egyszerűbb feltételekkel és gyorsabb hitelbírálattal rendelkeznek, mint a célhoz kötött hitelek.

Miért válassz szabad felhasználású hitelt?

• Nem szükséges hozzá fedezet, ezért nem kell attól félni, hogy a bank el fogja tulajdonítani a lakásodat.

• Az igényléséhez nagyon egyértelmű és egyszerű feltételeknek kell megfelelni.

• A kamat a futamidő során fix, nem változik, emiatt nagyon könnyű előre kiszámolni a teljes visszafizetendő összeget.

A szabad felhasználású hitelek csoportjába több hiteltermék tartozik, ezért nagy befektetésekre és átmeneti kiadások kifizetésére is találhatsz megfelelő konstrukciót.

Személyi kölcsön

A szabadon felhasználható személyi kölcsön a legnépszerűbb hitelfajta. Szinte minden banknál találsz ilyen hitelt, ezért a piacon számos különböző termék közül lehet válogatni.

A szabad felhasználású személyi kölcsön esetén a jövedelmed lesz az egyetlen fedezet, ezért ezt a bank szigorúan fogja ellenőrizni.

A hitel teljes mértékben szabad felhasználású és a pénzt általában egy összegben folyósítják.

Előnyei

• Gyors folyósítással rendelkezik

• Szinte mindegyik banknál elérhető, ezért nagy a választék

• A hitelt egy összegben folyósítják

• Választhatsz fix törlesztőrészletet is

• Olcsóbb a folyószámlahitelnél és hitelkártyánál

• Lehetőséged van előtörleszteni és végtörleszteni

Hátrányai

• Drágább a szabad felhasználású jelzáloghitelnél

• Legfeljebb 10.000.000 Ft hitelösszeg igényelhető

• Szigorúan ellenőrzik a jövedelmet, mivel az az egyetlen biztosíték

A személyi kölcsön összege

Személyi kölcsön esetén nincs jelzálog, ezért a maximális hitelösszeget a jövedelmed mértéke alapján fogják meghatározni.

Általában a jövedelem 30-40%-a fordítható hiteltörlesztésre, viszont az is számít, ha ebből törlesztesz-e már korábban felvett hitelt.

Személyi kölcsön keretében legfeljebb 10.000.000 Ft-os hitelösszeg vehető fel.

Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy új, kedvezőbb formája.

Az MNB 2021. januárjától tette elérhetővé a kölcsönt olyan kereskedelmi bankoknál, melyeknek termékei megfelelnek a fogyasztóbarát kritériumoknak.

A minősítés nem csak a kedvezőségben mutatkozik be, ugyanis a bankok az átláthatóságra és az egyszerű igénylésre is nagy hangsúlyt fektetnek.

Ez a szabadon felhasználható hitel kötelezően fix kamattal rendelkezik és annuitásos törlesztéssel működik.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

A szabad felhasználású jelzáloghitel több esetben is előnyösebb lehet a személyi kölcsönnél, főleg akkor, ha rendelkezel a bank számára megfelelő ingatlanfedezettel.

Elég, ha csak a THM-et vesszük figyelembe. A szabad felhasználású jelzáloghitelnél a THM 4,5% is lehet, a személyi kölcsönöknél ez akár a 24,5%-ot is elérheti.

A hitelfelvételhez természetesen jelzálog megkötése szükséges, ami sok ügyfelet visszatart a szerződéstől.

Előnyei

• Az egyik legolcsóbb személyi kölcsön

• Magas hitelösszeget igényelhetsz

• Választhatsz hosszú futamidőt, hogy a törlesztés ne okozzon gondot

• Lehetőséged van előtörleszteni és végtörleszteni

Hátrányai

• Szükséged lesz megfelelő ingatlanfedezetre

• Lassú hitelbírálat, folyósítás

• Az igénylés sokkal több papírmunkával jár, mint egy személyi kölcsönnél

A szabad felhasználású jelzáloghitel összege

A szabad felhasználású jelzáloghitel ingatlanfedezettel működik, ezért a hitelösszeget a fedezetként szolgáló ingatlan piaci értéke szerint határozzák meg.

A legjobb esetben a hitelösszeg a piaci érték 80%-a lehet, viszont ezt az arányt az ingatlan adottságai és elhelyezkedése is befolyásolja.

Szabad felhasználású jelzáloghitel keretében legfeljebb 60.000.000 Ft-os hitelösszeg vehető fel.

Folyószámlahitel

A folyószámlahitel a praktikus jellege miatt az egyik legnépszerűbb banki hiteltermék. Ezt a hitelt a fizetési számládra kapod és egyfajta biztonsági keretként tudod használni.

A folyószámlahitel hitelkerete szabadon felhasználható, ezért remek megoldásként szolgál olyan váratlan kiadások fedezésére, amire a jövedelem nem volna elég.

A legtöbb banknál 1 évre lehet ilyen hitelt igényelni, viszont ez a futamidő egy év elteltével meghosszabbítható. A folyószámlahitelt ugyanakkor bármikor fel lehet mondani, ha úgy érzed, hogy többé nincs rá szükséged.

Előnyei

• A hitelkeret bármikor rendelkezésre áll

• Az összeg szabadon felhasználható

• Csak igénybevétel esetén kell kamatot fizetni

• Nem szükséges fedezet

• Gyors hitelbírálat

Hátrányai

• Sokkal drágább a személyi kölcsönnél

• Rávezethet arra, hogy a kelleténél többet költekezz

• Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni

• A tartozás a jövedelem mértékét fogja csökkenteni

A folyószámlahitel összege

A folyószámlahitel minden ügyfélnél személyreszabott hitelösszeggel igényelhető. A hitelkeretet a jövedelem nagysága szerint határozzák meg.

A fizetésednek akár 4-5-szörösét is megkaphatod hitelkeretként, viszont a folyószámlahitelnél is van egy felső határ, amit a keretösszeg nem haladhat meg. Ez a limit minden banknál változó.

Folyószámlahitel keretében legfeljebb 3.000.000 Ft-os hitelösszeg vehető fel.

Hitelkártya

A hitelkártyák sok szempontból hasonlítanak a folyószámlahitelre. Az alacsony hitelkeretből kisebb vásárlásokat, átmeneti kiadásokat lehet rendezni.

A kártyáknál meg van határozva egy türelmi idő, amely keretén belül a tartozás nem von kamatot maga után. Ez azt jelenti, hogyha időben visszatörleszted az adósságod, akkor lényegében ingyen vetted igénybe a bank pénzét.

Ha kilépsz a türelmi időből és később rendezed a tartozást, akkor viszont magas THM-et kell fizetned. Ha hitelkártyát használsz, akkor vigyáznod kell a pontos törlesztésre.

Előnyei

• Csak akkor fizetsz kamatot, ha használod az egyenleget

• Alacsony jövedelemmel is kapható

• A kártyák használatával kedvezményekben részesülsz

• Könnyen igényelhető és bármikor meg lehet szüntetni

Hátrányai

• Magas THM-mel rendelkezik

• Az alacsony hitelkeretből nem lehet nagy vásárlásokat intézni

• A legtöbb kártyánál drága a készpénzfelvétel

• A törlesztés a legtöbb kártyánál nem automatikus

A hitelkártya összege

A hitelkártya összegét szintén a jövedelmed fogja befolyásolni. A személyi kölcsönhöz képest kevesebb figyelmet fordítanak a jövedelem nagyságára, ugyanis a hitelkártyák alacsony hitelkerettel rendelkeznek.

Ezért van az, hogy a hitelkártyákat alacsony jövedelemmel és kevés dokumentummal is lehet igényelni.

Egy hitelkártyával legfeljebb 3.500.000 Ft-os hitelkeretre tehetsz szert.

Személyi kölcsön vagy szabad felhasználású hitel (jelzálog)?

A személyi kölcsön és a szabad felhasználású jelzáloghitel hasonló célt szolgálnak, viszont teljesen más feltételekkel rendelkeznek.

A két termék különböző célcsoportnak készült, ez pedig a tulajdonságaikon is látszik. A következő táblázatban összefoglaltuk a két hitel jellemzőit:

A jelzáloghitel természetesen csak olyan emberek számára felel meg, akik rendelkeznek megfelelő ingatlanfedezettel és biztosak abban, hogy a jövőben törleszteni tudják a kölcsönt.

A személyi kölcsön jó megoldás olyan ügyfelek számára, akik nem szeretnék az ingatlanjukat kockáztatni és ezért hajlandóak magasabb THM-et fizetni.

A hitelösszeg fontossága

Hitelfelvétel esetén nagyon fontos lesz az, hogy megfelelő hitelösszeget igényelj.

Egy túl alacsony hitelösszeg kevés lehet ahhoz, hogy a célodat meg tudd valósítani, viszont ha túl sok pénzt igényelsz, akkor feleslegesen drágítasz a hiteleden.

Alacsony hitelösszeg


Ha egy rövid időre kevés pénzre volna szükséged, akkor egy folyószámlahitel vagy egy hitelkártya is megfelelhet a célodnak.


Egy alacsony hitelösszeget könnyebb lesz visszafizetni, illetve rövidebb időre kötelezed le magad.




Magas hitelösszeg


Hogyha sok pénzt szeretnél igényelni, akkor érdemes lesz egy szabad felhasználású jelzáloghitelt választani.


A jelzáloghitelek jóval alacsonyabb THM-mel rendelkeznek a fedezet nélküli hiteleknél.


Az egyetlen hátrány az, hogy a szerződésbe ingatlanfedezetet is be kell vonnod.

Szabad felhasználású hitel feltételei

• legalább 18. betöltött életév

• igazolt, állandó jövedelem

• pozitív KHR státusz

• magyarországi lakcím

• legalább 6 hónapos munkaviszony, 3 hónap a jelenlegi munkahelyen

Ha házas vagy, akkor bevonhatod a párodat is a hitel törlesztésébe. Olyan adóstársat is bevonhatsz, akivel kedvezőbb feltételek mellett kaphatod meg a hitelt.

Szükséges dokumentumok

Személyi kölcsön esetén

Az igényléshez a következő dokumentumok szükségesek:

• érvényes személyi igazolvány

• lakcímkártya (állandó magyarországi lakcímmel)

• utolsó 3 havi bankszámlakivonat

• 1 hónapos munkáltatói igazolás (ami igazolja, hogy rendszeres jövedelemmel rendelkezel)

• előző számlák befizetéséről szóló igazolvány

A nyugdíjas ügyfelek jövedelem helyett a nyugdíjukat kell igazolják.

Amennyiben vállalkozóként veszel fel hitelt, a dokumentumok mellé csatolnod kell egy NAV által kibocsátott egész évre szóló jövedelemigazolást is.

Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén

A fentiek mellett a következő dokumentumokra is szükség lesz:

• értékbecslésre vonatkozó nyilatkozat

• közjegyzői okirat

• ház alaprajz

• építési engedély-másolat

• ingatlan-nyilvántartási kérelem

• adásvételi szerződés

A hitel futamideje

A szabad felhasználású kölcsönök maximális futamidejét legtöbbször az életkor határozza meg.

A feltételek között általában szerepel egy maximális életkor, amelyet az ügyfél nem haladhat meg.

Ha a hitelt több ember fizeti egyszerre, akkor majdnem mindig a legidősebb személy életkorát veszik figyelembe.

Ha megfelel az életkorod, akkor a futamidőbe sokkal nagyobb beleszólásod lesz. Mindenképp olyan futamidőt válassz, amely kedvező törlesztőrészletet eredményez.

Hogyan igényelj számodra megfelelő kölcsönt?

• Hasonlítsd össze az oldal tetején a legjobb szabad felhasználású hiteleket feltétel, kamat és egyéb költségek szerint.

• Kattints át a bank honlapjára és indítsd el az online előminősítést. Az előminősítés meg fogja mondani, hogy jogosult vagy-e a hitelre.

• Pozitív hitelbírálat után látogasd meg a bankot vagy kösd meg a hitelszerződést online!

Szabad felhasználású hitel igénylése

A Financer.com segítségével egyszerűen összehasonlíthatod a bankok ajánlatait, és kiválaszthatod magadnak a legkedvezőbb hitelt:

Mikor érdemes szabad felhasználású kölcsönt igényelni?

A legtöbb hitelfelvevő szabad felhasználású hitelt igényel, hiszen rendkívül kényelmes az, hogy a kölcsönbe kapott összeget bármire elköltheted anélkül, hogy a bank számára bármit is igazolnod kellene.

• A legtöbb általános hitelcélra a szabad felhasználású hitel lesz a legjobb választás.

Adósság

Ha adósságod van, akkor egy szabad felhasználású vagy egy adósságrendező kölcsönnel a korábbi hiteledet egy olcsóbb, kedvezőbb konstrukcióra válthatod le.

Otthoni berendezés

Sokan azért igényelnek szabad felhasználású hitelt, hogy egy nagyobb, fontos otthoni beruházást finanszírozni tudjanak belőle.

Lakásfelújítás

Amennyiben a lakásfelújításhoz nincs szükséged magas hitelösszegre, akkor ezt akár egy pár éves futamidejű személyi kölcsönből is ki tudod fizetni. Ebben az a legjobb, hogy nem kell jelzálogjogot kötnöd az ingatlanra.

Befektetés

A legjobb döntés az, ha a hitelt olyasvalamire költöd, amiből valamilyen módon pénzt nyerhetsz. Egy lakáskorszerűsítés sok pénzt megspórolhat neked a jövőben, viszont ha a pénzt például a céged beindítására költöd, akkor szintén jól járhatsz.

Erre figyelj oda igénylés előtt

• Sok a **kedvező kamatozású és törlesztőrészletű **szabad felhasználású kölcsön, viszont ha lakásvásárlásra szeretnéd elkölteni a pénzt, akkor érdemesebb egy **lakáshitelt **választani. A lakáshitelnek ugyanis még kedvezőbb a kamatlába és csak a megvásárolandó ingatlant kell bevonni fedezetként.

• Ha változatlan törlesztőrészletet szeretnél,** **akkor ajánlott fix kamattal felvenni a kölcsönt.

• Amennyiben van hitelkártyád, de nem használod, a folyószámla hitelkeretedből pedig nem költöttél, érdemes megszüntetni ezeket, hiszen befolyásolhatják az új hitel törlesztését.

Ha jól döntesz, akkor akár több százezer forintot spórolhatsz meg.

Igénylés előtt mindenképp ajánlott a szabad felhasználású hitelkalkulátorral összehasonlítani a különböző bankok ajánlatait. Ezt ide kattintva teheted meg.